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保險業迎來高質量發展機遇期

中國經濟新聞網 2019-10-22 14:07:45

  編者按 2019年是新中國成立70周年,也是中國保險業創立的70年。1949年10月20日,第一家保險公司中國人民保險公司誕生。但到1958年,國內保險業全面停辦,只保留國際業務。直到1978年,國內保險業才逐步恢復,到1982年全部開展業務。從1980年到2018年,保險業規模從不足5億元發展到2018年的3.8萬億元,全球排名從68位增長到第2位,在全球保險市場中的份額從不足0.1%到11%。隨著改革的深化和開放的擴大,人們的保險意識和風險保障需求日顯增加,保險業加快發展顯得越來越緊迫。
  
  本報記者  劉慧
  
  為了進一步擴大金融業對外開放,國務院日前對《外資保險公司管理條例》部分條款進行修改。新規放寬了外資保險公司的準入限制,鼓勵更多有經營特色和專長的保險機構進入中國市場。中國銀保監會首席律師劉福壽表示,“希望激發市場活力,促進保險業高質量發展。”
  
  目前,我國保險業形成國有、民營和外資等多元股權結構,其中,民營資本在保險公司總股本中,占比達到了49%。外資保險公司在華資產占比為6.36%。劉福壽表示,通過進一步擴大開放,構建公平一致的市場環境,將更有利于銀行業、保險業充分競爭,優化股權結構,規范股東行為,形成合理多樣的市場體系。
  
  保險業要服務于實體經濟
  
  “國內的保險市場從獨家壟斷向多家經營競爭方向發展,到目前為止,中外資各類保險公司共計229家,中國市場的大門已逐步打開。”中國保險學會會長董波在2019中國銀行保險業國際高峰論壇上表示。截至2019年二季度末,境外保險公司在我國設立了59家外資保險法人機構和131家代表處。
  
  劉福壽表示,多數進入中國市場的外資銀行和保險公司具有資金實力、良好信譽,具備先進管理經驗、專業知識和優秀人才,為國內銀行保險機構發展提供了有益借鑒,有利于我國中資銀行保險機構審視自身不足,加快改革發展。
  
  國務院新規降低了外資保險公司的準入門檻,對申請設立外資保險公司的外國保險公司,取消“經營保險業務30年以上”和“在中國境內已經設立代表機構2年以上”的條件。董波認為,這表明我國對外開放的步伐在加快,門越敞越大。在世界500強榜上,國際保險巨頭都進入了中國。保險業已迎來高質量發展的重要機遇期。
  
  作為國家級金融創新示范區,由中國銀保監會、北京市政府共同打造的北京銀行保險產業園,將承擔開放的重要任務。北京市副市長楊斌表示,今年上半年,北京金融業增加值占比高達19.3%,與紐約、倫敦等國際金融城市基本相當。北京市支持外資金融機構全面參與北京服務業的擴大開放,對外資金融機構建立服務管家制度等,進一步擴大金融業對外開放。
  
  專家們表示,金融業、保險業最大的任務是服務實體經濟。董波表示,保險起源于海上貿易,它是市場經濟的產物,現代保險本身也是一種以市場經濟的手段化解風險的制度安排。保險業之所以快速發展正是得益于改革開放。保險業本身是經濟的助推器和社會的穩定器,更需要自身的穩定和安全。保險業本身要秉承誠信的原則,以誠信為核心的保險文化如果在行業內推廣,保險業才有發展空間,才能更好地服務實體經濟。
  
  保險業是社會經濟風險管理人
  
  中國保險行業協會會長邢煒表示,保險業的歷史可追溯到14世紀。保險業發展早期是財產保險占主導,19世紀以后,人身保險的分量越來越大。國際保險業以歐美為代表,總體上保持了穩定的發展過程。2018年度,全球的保險費達到5.19萬美元。保險業在災害事故中的作用越來越大,是社會經濟的重要風險管理人,這個角色越來越突出。但從歷史角度看,我國保險業的發展歷史是斷檔的。
  
  “保險業是舶來品,但目前來看,我們還沒有‘舶來’。”邢煒表示,從全社會的風險管理,再到專業能力、制度框架,保險業的發展有很多空間。在財產保險方面,看似產品數量不少,但保險保障的范圍狹窄,一個機動車輛保險就占財險的大半業務量。社會和居民需要的其他財產保險、責任保險一直沒發展起來。在人身保險方面,壽險業遇到理財市場的競爭。人身保險的保費規模看似巨大,但真正體現長期壽險的保障功能,這個功能占比就很低。中國保險市場還處在低層次競爭的階段,要盡快引領這個行業走上高質量發展階段。
  
  邢煒表示,目前金融業、保險業最大的任務是服務實體經濟,要達到這個目標就要推進金融業、保險業供給側結構性改革步伐,依托的是科技進步,通過科技的賦能,實現金融業、保險業新舊動能的轉換。
  
  中國經濟時報記者了解到,保險科技近些年的規模增長非常快速,北美、亞洲和歐洲是產業比較聚集的發達地區,2019年上半年,全球保險科技獲取的融資超過了30億美元。全球保險科技監管也在不斷加強,傳統式監管和動態式監管也在不斷深化和推進當中。
  
  經濟韌性與再保險活動密不可分
  
  “從數據來看,經濟增長最快的市場是談金融開放談得最多的市場。因為貿易的增加對實體經濟會有最直接的影響,同時也會增加金融業務。”德國慕尼黑再保險集團首席經濟學家邁克爾·門哈特(MichaelMenhart)表示。
  
  門哈特以再保險舉例,再保險業務并不是能自成一派的,必須要和金融機構緊密合作,必須放在經濟的大環境之下,還必須幫助到實體經濟。“我們要引入新的制度,必須要去扶持新的公司。”經濟的韌性跟再保險活動也密不可分,尤其在一個開放和全球化的市場中更是如此,這意味著要不斷加強宏觀經濟的韌性,來應對各種沖擊,比如自然災害的再保險等。同時,也有由于人的錯誤造成的災難,比如之前的金融危機,信用再保險、抵押再保險和其他再保險形式,可以有效幫助把整個金融體系的開放性和韌性建立起來。
  
  他預計,到2030年,中國保險市場將是全世界增長幅度最大的國家,會僅次于美國,成為世界上第二大再保險市場。
  
  英中貿易協會中國區總裁湯姆·辛普森也表示,中國經濟的轉型升級和金融業進一步開放,為金融機構提供了更多參與中國市場的機會。北京的潛力是非常巨大的。
  
  下一步,中國銀保監會將進一步優化銀行業、保險業投資和經營環境,激發外資參與中國金融業發展的活力,豐富金融服務和產品體系,提升金融服務實體經濟的質效。在平等互利的基礎上,支持更多符合條件的外資金融機構參與中國銀行業、保險業對外開放進程,共同構建更加開放、互利共贏的金融市場。

來源:中國經濟時報-中國經濟新聞網 作者:劉慧 編輯: 曹陽       
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